ganggouren
你，给自己买保险了吗？
随着“工作996，生病ICU”的语句一出，作为“设计狗”的我，立马给自己下单了一份大病保险，就怕自己的身体存在一些小毛病，哪天爆发。心里还美滋滋：哪怕是生病，也不用担心费用问题～
类似的问题，同样可能发生在建筑上。由于设计错误、原材料缺陷或施工工艺不善等等原因，通常会引起建筑物潜在的缺陷，导致建筑物在使用期内损坏、重修、维修。那么这种对于建筑物的风险以及随之而来的维修费用，是否也能由第三方，承担部分或全部的责任，实现对建筑潜在缺陷的风险转移以及风险补偿呢？
什么是IDI？
法国在20世纪末颁布的保险法中，提出了为建筑强制购买十年保险的条例。而在1999至2000年，英国、澳大利亚、西班牙、意大利等国家相继在法国的基础上引入了工程质量潜在缺陷保险（Inherent Defect Insurance，以下简称IDI）。
IDI是由工程的建设单位投保，保险公司根据法律法规和保险条款约定，对在保修范围和保修期限内出现的由于工程质量潜在缺陷所导致的投保建筑物损坏，履行赔偿义务的保险。
我国也在2005年第一次发布了《关于推进建设工程质量保险工作的意见》，自此开始全面推进实施建设工程质量保险制度。
什么是TIS？
对于保险公司，承保质量是盈利与否的关键指标。举个例子：一位年轻力壮的小伙子和一位花甲老人，同样投保大病保险。根据大量数据分析，老人的生病概率大于年轻人，所以赔偿的概率就更高，即为承保质量差。
在IDI中，为保证建筑的承保质量，保险公司势必需要了解建筑的施工质量。因此，保险公司需要一批独立于建筑所有人、施工方和设计方的，了解工程领域技术理论和工程实践的技术专业人员，对建筑质量进行风险评估、控制、管理。这样一批人员称之为工程质量安全风险管理机构——technical inspection service，简称TIS。
2019年10月中国建筑工业出版社出版的《建筑工程质量潜在缺陷保险技术风险管理服务导则》中，提及技术风险管理服务应从勘察设计、施工直至竣工验收并交付使用，实施全过程的风险管理。并且适用于新建、扩建、改建建筑工程。
对于新建建筑：
勘察设计阶段：首先需要结合行政审批文件、技术审查资料、场地环境、工程特点、设计文件等展开风险评估工作；其次对于新技术、新材料、新工艺、新设备的应用，综合考虑其创新与风险可接收能力；最后需要综合考虑技术可行性及经济合理性，提出风险控制措施，对于技术风险分析中列举的风险点，应在过程检查报告中进行风险跟踪。
开工前阶段：TIS需要编制《技术风险管理服务计划》，包括安排、重点控制阶段和部位，检查要求及过程可能采取的相关措施等。并应配合保险公司参与项目的“技术风险管理服务交底会”。
施工阶段：首先需要编制《现场查勘工作计划》，以施工进度计划为依据，满足最低的查勘覆盖率要求。其次需要对施工过程中的质量管理体系、施工单位的施工方案及深化图纸、工程实体质量和查阅质量文件等、工序和材料及成品供应生产进行监控以及风险管理。
竣工阶段：TIS需对整个他工程过程中的质量检查情况进行缺陷结果汇总、评价、出具总体风险评估报告。其中需要包括已销项与未消项，进行无损检查的建议项等等。
复查阶段：在缺陷责任期（即竣工后，保险期开始前的阶段），TIS也应实地考察，对暴露的质量缺陷进行汇总。
对于既有建筑：
TIS需要收集项目资料，对承包项目勘察设计文件、施工及监理过程资料、验收检测报告等进行审查，对承保项目的保险责任内容进行现场勘察，根据项目现状做出初步风险评估。
对于所有TIS出具的技术风险分析报告，都将作为保险公司对工程项目的承保、赔付和代位追偿的依据。
上海在2019年3月14日发布的《关于本市推进商品住宅和保障性住宅工程质量潜在缺陷保险的实施意见》的通知中，特别指出，监理单位应督促施工单位进行质量缺陷的整改，若施工单位拒不整改或整改不当，监理单位不得统一通过相关验收。
可见，TIS对建筑可能出现的质量风险，起着预防和把控的重要作用，使建筑的质量更有保障。
除此之外，IDI的适用范围、投保内容、期限以及费率等也是工程潜在缺陷保险的主要内容。从上海和北京试点的相关文件中，可以发现上海在投保期限上有了明确的规定，而北京则细分了投保内容，也明确了改建、扩建住宅也可投保。
在此两个试点中，都不约而同提到了理赔流程。业主可直接向保险公司提出索赔申请，并且在约定期限内进行现场勘查、核定以及赔偿或不予赔偿通知。由此，可以避免索赔维修过程中经常遇到各方推诿、过程耗时耗力、甚至责任主体消失等情况，使维修、理赔更快速有效。且建设单位也无需承担此笔费用，全权由保险公司进行赔偿。
随着国家对工程质量潜在缺陷保险的不断推进，不仅仅保障了建筑质量、避免不必要的纠纷，也同样推动了新的第三方风险管理机构的发展。目前我国的TIS机构还处于发展阶段，虽然有相关技术导则，然具体实施方法与指标仍未十分明确。如对既有建筑，如何进行合理的风险评估，这对无损探测技术也是一大新的机遇与挑战。
往期回顾
“转自：非解构-公众号”
